• АВТОМОБИЛЬ В КРЕДИТ: НОВОСТИ
  • ЛЬГОТНЫЙ АВТОКРЕДИТ
  • МАШИНА В КРЕДИТ - ВЫГОДНО?
  • УСЛОВИЯ ПОКУПКИ АВТО В КРЕДИТ
  • ГДЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ НА АВТО
  • АВТО В КРЕДИТ ОТ ПРОИЗВОДИТЕЛЯ
  • МАШИНА В КРЕДИТ: АВТОСТРАХОВАНИЕ
  • АВТОМОБИЛЬ В КРЕДИТ ИЛИ В ЛИЗИНГ?
  • РЕКЛАМА НА САЙТЕ
  • ГЛАВНАЯ
  • Audi BMW Chevrolet Fiat Ford Infiniti Kia Land Rover Lexus Mazda
    Mercedes Mitsubishi Nissan Opel Peugeot Renault Suzuki TOYOTA Volkswagen Volvo
     

    Программа льготного автокредитования

    17.09.2009
    Государственная поддержка автокредитования

    Купить автомобиль в кредит стало возможно с конца 1990-х годов, но особенно активно развиваться данное направление банковской деятельности начало примерно с 2003 года — банки старались сделать кредиты на автомобили максимально доступными для заемщиков, не только по цене, но и по простоте и удобству получения. Сроки автокредитования доходили до 10 лет, а программы банков без первоначального взноса и обязательного оформления полиса каско не предусматривали никаких дополнительных расходов со стороны потенциального заемщика, только обязательные ежемесячные платежи. В связи с мировым финансовым кризисом с весны 2008 года ставки по кредитам на автомобили стали понемногу расти. Осенью 2008 года держать процентные ставки на прежнем уровне не смогли даже самые сильные банки.

     

    Мировой финансовый кризис вынудил банки резко повысить ставки по кредитам на автомобили. Данные меры отразились на поведении потенциальных заемщиков: одна часть переориентировалась на более дешевые автомобили, вторая часть -предпочла отложить приобретение автомобиля до лучших времен. Начальник управления развития автокредитования Юникредит Банка Иван Сысков отмечает, если говорить об условиях, то дело не только в размере процентных ставок. К примеру, высокий порог первоначального взноса также делает этот продукт недоступным для многих потенциальных заемщиков. Более того, негативно сказался рост цен на автомобили.

     

    По данным PricewaterhouseCoopers действительно, средняя рублевая стоимость автомобилей в первом полугодии 2009 года выросла на 13%, за это же время, по подсчетам аналитиков PWC, в кредит было куплено чуть меньше 20% всех реализованных в стране автомобилей. По данным комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса в РФ, за первые восемь месяцев 2009 года продажи пассажирского и легкого коммерческого транспорта в России упали ровно в два раза по сравнению с таким же периодом 2008 года.

     

    Глава коммерческой дирекции по развитию бизнеса и банковской сети Банка Сосьете Женераль Восток (БСЖВ) Иван Анисимов подчеркнул, что за время кризиса ставки по автокредиту увеличились практически в два раза. Если до мирового финансового кризиса средняя ставка по кредиту на автомобиль была в районе 9-14% годовых в рублях, то в текущий период — 20-30% в рублях. Конечно, автомобильный рынок постепенно будет возвращаться на прежние позиции, но понадобится время на адаптацию потенциальных покупателей к новой ценовой политике автодилеров и банков.

     

    В настоящий момент коррекция условий по автокредитованию закончилась, и некоторые банки даже стали снижать процентные ставки. К примеру, в начале сентября Юникредит Банк снизил процентные ставки в рублях по кредитам на покупку иностранных автомашин примерно на 1,5-3%. Кредит на новые автомобили банк выдает под 18,5-19% годовых, в зависимости от срока. Без подтверждения дохода и занятости потенциальный заемщик сможет оформить кредит на новую иномарку под 19,5-20%. Летом БСЖВ уменьшил на 1-2% ставки по рублевым кредитам на новые автомобили: в зависимости от размера первоначального взноса, процентная ставка составит 15-16%. При этом, рублевые процентные ставки БСЖВ на покупку новых автомобилей наряду со ставками Сбербанка в настоящий момент самые низкие на авторынке. Правда, Сбербанк просит первоначальный взнос не менее 30% стоимости автомобиля, тогда как БСЖВ — 20%.

     

    Правительство РФ попыталось в условиях кризиса стимулировать спрос на автомобили, субсидируя часть процентной ставки по кредиту на автомобиль. Потенциальный заемщик мог оформить банковский кредит на покупку нового автомобиля отечественной сборки, стоимостью не более 350 000 рублей с первоначальным взносом от 30%. При этом действующая ставка банка-кредитора снижается на 2/3 ставки рефинансирования Банка России (сейчас 10,75%) и срок закрытьданный автокредит нужно не позднее 31 декабря 2011 года. В список моделей, составленный под эту программу, попала вся линейка ВАЗа, а также UAZ Patriot, Chevrolet Niva, Fiat Albea, Ford Focus, Kia Spectra, Renault Logan и Skoda Fabia.Право на госсубсидии получили госбанки — Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк.

     

    По данным Минпромторга, за время действия правительственной программы, банки приняли чуть больше 55 000 заявок на автокредиты, а получить льготный кредит смог лишь каждый второй потенциальный заемщик. Начальник управления автокредитования ВТБ 24 Алексей Токарев считает, что требования к заемщикам, которые подают заявки в рамках госпрограммы, абсолютно идентичны требованиям к заемщикам по всем банковским программам. Поэтому говорить об отдельной классификации отказов по конкретному продукту правительства РФ нельзя. Реально было выдано 30 500 автокредитов, тогда как изначально планировалось — порядка 150 000 за 2009 год. В обзоре российского авторынка за первое полугодие PricewaterhouseCoopers отмечает, что по правительственной программе было продано примерно 2% всех реализованных в стране автомобилей.

     

    Улучшить данную статистику правительство попыталось за счет модернизации льготной госпрограммы. Список автомобилей в июле увеличился до 50 моделей. При этом размер первоначального взноса снизился до 15%, а максимальная стоимость приобретаемого автомобиля выросла до 600 000 руб. Кроме того, автокредит стало возможно оформить на три года, вне зависимости от даты получения, вместо ранее предполагаемого срока погашения до 31 декабря 2011 года.

     

    Кроме того, было принято решение о возможности участия в госпрограмме и других банков, чей капитал составляет не менее 70 млрд руб. По словам координатора программы льготного кредитования Минпромторга Александра Кима, к трем банкам, которые выдают льготные автокредиты, могут присоединиться Банк Москвы, Юникредит Банк и Альфа-банк. Пока же этот перечень пополнилось лишь Газпромбанком. В Альфа-банке отметили, что возможность участия рассматривается, но окончательное решение пока не принято. В Юникредит Банке и Банке Москвы сказали, что готовы присоединиться к программе. Пока же наиболее низкие проценты по данной программе предлагают Сбербанк и Россельхозбанк, где с учетом дотации фактическая ставка составляет 7,83% годовых, в Газпромбанке и ВТБ 24 льготный автокредит можно получить под 10,83%. При этом для клиентов ВТБ 24 назначен первоначальный взнос не менее 20%.

     

    По мнению ФАС России, указанные требования к банкам ограничивают конкуренцию на рынке автокредитования. В начале сентября антимонопольная служба подготовила поправки, благодаря которым право на получение субсидии за счет правительства будет предоставлено всем банкам, которые заявят о желании участвовать в госпрограмме. В пояснительной записке к поправкам говорится, что расширение перечня кредитных организаций, которые имеют возможность получать субсидии на возмещение выпадающих доходов за счет федерального бюджета при кредитовании физических лиц на приобретение автомобилей, позволит увеличить объемы автокредитования и решить макроэкономическую задачу увеличить объемы продаж российских предприятий автомобильной отрасли.

     

    Ассоциация региональных банков России в качестве антикризисной меры предложила стимулировать спрос на новые автомобили другим, более экономичным способом. Данная ассоциация подготовила проект закона об учете залогов автомототранспортных средств, который позволяет снизить процентную ставку по кредитам на автомобили примерно на 2%. По мнению разработчиков проекта, отсутствие системы учета автозалогов вынуждает банки закладывать риски мошенничества в процентные ставки по автокредитам. По подсчетам ассоциации, создание системы учета залоговых автомобилей обойдется правительственному бюджету в сумму более чем втрое меньше той, которая выделяется на субсидии в рамках правительственной госпрограммы.

     

    Получить автокредит, возможно, и по более низким ставкам, чем предусматривается льготной правительственной программой, как на автомобили из списка Минпромторга, так и на большинство моделей. Автопроизводители уже не первый год разрабатывают с банками совместные программы с льготными условиями, а в 2009 году их стало гораздо больше. В основном данные программы отличаются низкими, а порой даже и нулевыми процентными ставками. К примеру, Юникредит Банк предлагает специальные автокредитные программы по моделям Renault, Logan, который входит в перечень автомобилей, на которые распространяется госпрограмма, можно купить в кредит до двух лет по ставке 0-6,9% годовых. Потенциальный заемщик должен оплатить не менее 40% первоначального взноса на автомобиль. До 9,9% годовых будет доходить ставка автокредита для покупки Renault Symbol, Koleos и Laguna 2008 года выпуска, первоначальный взнос по автокредиту на три года составит не менее 30%. На точно такой же срок и с таким же первым взносом банк кредитует и покупку моделей Clio III, Megane, Kangoo, Scenic, Espace и Vel Satis, но процентная ставка здесь доходит до 10,9%.

     

    Юникредит Банк предлагает льготные автокредиты на автомобили Nissan. Модели X-Trail и Pathfinder 2008 года выпуска можно купить в кредит по процентным ставкам в рублях от 0% до 7,9%. При этом, первоначальный взнос — от 10%, а срок кредита — до пяти лет. Условия по моделям Nissan Z350, Almera Classic, Note, Tiida, X-Trail и Navara – это нулевая процентная ставка при сроке кредита до трех лет и первоначальном взносе не менее 30%. По мнению Ивана Сыскова, на совместные программы приходится более 80% всех выдаваемых банком кредитов на автомобили.

     

    Компания Subaru вместе с ВТБ 24 и БСЖВ предлагает программу автокредитования, которая распространяется на весь модельный ряд. При условии оплаты 50% первоначального взноса и сроке кредита один год переплата по кредиту нулевая.

     

    Для покупателей автомобилей Nexia и Matiz во всех официальных дилерских центрах Uz-Daewoo действуют кредитные программы. Совместная программа кредитования с ВТБ 24 предусматривает процентные ставки по кредиту на 1 год от 0% до 7% годовых в зависимости от первоначального взноса, который составляет не менее 20%. При двухлетнем сроке автокредита процентная ставка — от 8,1% до 12,1% годовых. Данные модели можно приобрести в беспроцентную рассрочку в Собинбанке на срок до двух лет, оплатив первоначальный взнос от 40% стоимости автомобиля.

     

    Компания \»Рольф импорт\» совместно со Сбербанком, Газпромбанком и ВТБ 24 реализует программу Mitsubishi Motors Finance. Процентные ставки при покупке в автокредит на срок до трех лет моделей Outlander XL, Pajero Sport, Pajero L200 составят в ВТБ 24 0-10,9%. При этом потенциальный заемщик должен внести в кассу автосалона первоначальный взнос не менее 30% цены выбранной автомашины. Такие же условия действуют в отношении моделей Lancer Classic, Lancer X, Galant и Grandis, только ставки немного повыше — от 0% до 12,5%.

     

    В Юникредит Банке, банке \»Уралсиб\», Газпромбанке и Русфинансбанке действуют кредитные программы по автомобилям Ford. Процентная ставка в Газпромбанке — от 2,9% до 9,9% в рублях, первоначальный взнос — не менее 30% цены автомобиля, покупаемого в кредит. При этом вернуть кредит на автомобиль можно в течение трех лет.

     

    АвтоВаз также разработал программу \»Лада Финанс\», по которой кредит на любую его модель может иметь ставку значительно ниже, чем у кредитов по госпрограмме. Среди банков-партнеров \»Лада Финанс\» — участники госпрограммы, кроме того, автокредит можно получить в банке \»Уралсиб\» и Русфинансбанке. За счет скидки производителя при первоначальном взносе от 30%, в зависимости от банка, потенциальный заемщик получает процентную ставку по автокредиту до трех лет от 0% до 10,9% годовых. К примеру, в Сбербанке и ВТБ 24 автомобиль вазовской модели можно купить в кредит с практически нулевой процентной ставкой и сроком до двух лет, первоначальным взносом не менее 30% стоимости автомобиля.



     
    Главная | Когда выгодно купить машину в кредит | Условия автокредитования | Где взять автокредиты | Автокредит от производителя | Машина в кредит: автострахование | Автомобиль в лизинг

    Copyright © 2008-2009. Все права защищены.
    Разрешена републикация материалов только с указанием прямой ссылки на сайт Машина в кредит
    По всем интересующим вопросам обращаться к администрации

    Рейтинг@Mail.ru Яндекс цитирования