Авто в кредит -
обзор лучших предложений:
|
|
Подержанные авто престижных марок стоят дороже новых «дешевых» автомобилей, именно поэтому у населения пользуется спросом кредиты на подержанный автомобиль. Пока такие кредиты на подержанные автомобили не слишком привлекательны по сравнению с заманчивыми предложениями продавцов новых автомашин.
Рост продаж новеньких иномарок начался примерно 3 года назад, одновременно с повышением интереса к кредитам на автомобиль. В 2008 году, купленные в 2004-2005 гг автомашины, откатав гарантийный пробег, стали поступать в автосалоны и авторынки. Увеличение роста продаж новых автомобилей в 2008 году составило 29% до 1.5 трлн. руб, за 2007 год рынок автомобилей с пробегом вырос на 45% с 949 до 1374 млрд. руб, а в 2008г - на 23% до 1.7 трлн. руб. По статистике в российском автомобильном рынке в 2008 году доля новых продаж составила 48%, а подержанных автомобилей - 52%.
Кредит на автомобиль с пробегом интересен банкам из-за более высоких кредитных ставок, что во времена финансового кризиса немаловажно. У подержанных автомобилей ниже скорость амортизации, в будущем, на российский рынок могут прийти западные банки, и доля российских банков в секторе новых автомобилей будет снижаться, а компенсировать это отечественные банки будут скорее всего за счет подержанных автомобилей в кредит.
Кредит на автомобиль в банках позволяет приобрести подержанную машину не только через автосалон, но даже у физического лица, но кредит на покупку подержанного авто стоит дороже, чем обычный кредит на автомобиль. Например, более повышена ставка по кредитованию подержанных автомобилей, да и первоначальный взнос должен составлять не менее 20%.
Увеличенные ставки - это повышенные риски банка, ведь при купли-продажи подержанного автомобиля риск мошенничества гораздо больше, нежели при покупке нового автомобиля. Например, подержанный автомобиль может числиться в качестве залога в другом банке, может числиться в угоне, имеет ликвидность ниже новых автомашин, также эти автомобили имеют менее современные средства безопасности и защиты от угона, чем новые авто.
Условия кредитования подержанных автомобилей в России таковы:
- срок кредитования не более 5 лет;
- минимальный первоначальный взнос от 10-20%;
- ставка кредитования составляет 12-13% в рулях и 10-11% в валюте;
- комиссия за выдачу кредита 6000 руб;
- размер кредита от 2000 -200000 дол.
Если посчитать все дополнительные расходы, то эффективные процентные ставки по кредитам на автомобиль с пробегом находятся на уровне 20-30% и изменяются в зависимости от первоначального взноса, срока кредита, марки и возраста машины и ее стоимости. Заявки на такие кредиты на автомобили банки рассматривают в течение нескольких дней, но при этом реальные деньги перечисляются только после предоставления договоров страхования КАСКО/ОСАГО.
Если покупаешь подержанный автомобиль через салон, то схема проведения сделки кредита на автомобиль с пробегом аналогична выдаче кредита на новый автомобиль. Всю процедуру оформления берет на себя салон, за что и получает комиссионное вознаграждение. Покупатель оформляет кредит, платит в кассу автосалона первоначальный взнос, оформляет страховку, после этого сумма кредита зачисляется на счет клиента специально открытый в банке для этой цели, денежные средства с которого списываются в пользу автосалона. ПТС обычно хранится у банка до тех пор, пока клиент не погасит долг.
Если выносится положительное решение о выдаче кредита на автомобиль с пробегом, то покупатель с продавцом повторно приезжают в банк для оформления сделки. Автомобиль должен быть снят с учета в ГИБДД, продавец берет на себя ответственность в случае возникновения постановке автомашины на учет в ГИБДД, оценка автомобиля проводится оценщиком со стороны банка.
Высокая криминализация авторынка подержанных автомобилей и отсутствие единой базы учета машин, не выведенных из залога- это главные препятствия в развитии программ кредита на автомобиль с пробегом. Но все-таки российский рынок автокредитования машин с пробегом будет расти, так как в ближайшие годы ожидается рост количества подержанных авто. Скорее всего, увеличится количество банков, которые выдают кредиты на подержанные автомобили, значит, улучшатся условия получения кредита.
|
|
